Viele Anleger*innen haben falsche Vorstellungen von der Funktion eines Robo-Advisors aka digitalen Vermögensverwalters und womöglich sogar unbegründete Ängste bzgl. dessen Verwendung. Wir wollen dir transparent und verständlich aufzeigen, welche Rolle Robos bei deiner Geldanlage spielen können und wie VisualVest dein Geld verwaltet.
🤖 Robo ist nicht gleich Robo
Der Begriff Robo-Advisor bedeutet übersetzt "Roboter-Berater“ und stellt eine moderne und entspannte Möglichkeit dar, dein Geld am Kapitalmarkt zu investieren. Allen Robos ist die Grundidee gemein, deine Anlagepräferenzen wie die Chancen-Risiko-Bereitschaft standardisiert zu erheben und diese regelbasiert in einen Investmentvorschlag zu überführen. Somit stellt er das digitale und kostengünstige Pendant eines klassischen Vermögenverwalters dar. Deine Anlagepräferenzen ermittelt ein typischer “Robo” über einen Online-Fragebogen. Aus den so gewonnenen Daten kann ein optimales Portfolio für die persönliche Anlagestrategie erstellt werden. Wie das Ganze im Detail aussieht und wie du davon profitieren kannst, klären wir in diesem Artikel.
Grundlegend kann man Robo-Advisor in Statisch/Passiv und Dynamisch/Aktiv unterscheiden. Passive Ansätze haben das Ziel, einen definierten Vergleichsindex bzw. eine Benchmark möglichst genau – ohne Anpassungen der Anlagestrategie – zu replizieren. Unter „dynamisch“ werden in der Vermögensverwaltung etablierte Investmentprozesse (u.a. das Vorhandensein von aktiv entscheidenden Portfoliomanager*innen), primär durch Algorithmen gesteuerte automatisierte Investmentansätze sowie auch Kombinationen aus „Mensch und Maschine“ bzw. Hybride unterschieden. Bei VisualVest setzen wir auf eben jene Kombination aus Mensch und Maschine, um die für dich bestmöglichen Anlageentscheidungen zu treffen.
🏦 WIE VISUALVEST DEIN GELD MANAGT
Als Robo-Advisor bieten wir dir breit gestreute Anlagestrategien aus ETFs, damit du unkompliziert und bequem von den Entwicklungen der Finanzmärkte profitieren kannst. Wir ermitteln für dich eine Anlagestrategie, die zu deinen individuellen Präferenzen passt. Die Anlagestrategien gestalten wir gemeinsam mit dem Portfoliomanagement von Union Investment. Dadurch können wir bei der Zusammenstellung auf jahrzehntelange Erfahrungen im Bereich Portfoliomanagement zurückgreifen. Wir übernehmen die komplette Verwaltung deiner Geldanlage, behalten sie permanent im Blick und nehmen bei Marktveränderungen Anpassungen vor.
DU HAST DIE WAHL: NACHHALTIGES ODER KLASSISCHES PORTFOLIO
KI-gestütztes Investment: Unser Portfoliomanagent reagiert flexibel auf Marktveränderungen, wobei im Kern ein passiver Investmentansatz mit ETFs verfolgt wird. Bei den klassischen Portfolios, den VestFolios, werden sie in ihren Anlageentscheidungen von einer KI unterstützt. Hierfür haben KI-Experten unserer Muttergesellschaft Union Investment Malina (Machine Learning for Investment Applications) entwickelt. Vereinfacht gesagt, füttern wir Malina mit einer Vielzahl an Daten, welche der Algorithmus intelligent verknüpft, um daraus Prognosen zur Entwicklung von Märkten, Unternehmenssektoren oder Anlageklassen abzuleiten.
Rebalancing: Neben der Überwachung des Marktgeschehens führen wir automatische Rebalancings deines Portfolios durch. Hiermit stellen wir sicher, dass langfristig deine ursprüngliche Portfolioaufteilung und Risikoklasse eingehalten werden, da sich diese durch Marktentwicklungen auf Dauer verschieben können. Übersteigt die Differenz einen bestimmten Schwellenwert, gleichen wir dein Portfolio entsprechend an.
Wahl der passenden Anlagestrategie: Wenn du ein Depot bei VisualVest erstellen möchtest, ermitteln wir alle anlagerelevanten Informationen in unserem Online-Fragebogen von dir und schlagen dir darauf abgestimmt eine passende globale Anlagestrategie vor. Je höher deine Risikobereitschaft ist, desto stärker werden Aktien in deinem Depot gewichtet und desto geringer ist der Anteil vergleichsweise risikoärmeren Anlagen, wie bspw. Anleihen.
Der Vorteil bei VisualVest: Die Erstellung des Anlagevorschlags ist 100 % kostenlos, unverbindlich und anonym. Probier es doch einfach mal aus:
❌ Was ein Robo nicht kann
So schön es auch wäre, können Robos ebenso wie Menschen nicht hellsehen und keine künftigen Marktveränderungen präzise vorhersagen. Wenn Anbieter mit solchen Versprechen werben, sollten bei dir sämtliche Alarmglocken klingeln. Prognosen sind stets mit gewissen Unsicherheiten verbunden, da weder Mensch noch Maschine alle Eventualitäten kennen oder gar einkalkulieren können.
Auch die Annahme, ein Robo müsse andere Strategien stets outperformen ist zwar ein schöner Gedanke, jedoch sind die Renditechancen letztlich immer an das Marktgeschehen gekoppelt. Wenn sich der Markt also gerade in einer Negativphase befindet und dein Robo mittels ETFs breit in ebendiesem Markt investiert ist, wird dein Depot zwangsläufig temporär an Wert verlieren. Solche Marktschwankungen sind völlig normal und mit einem langfristigen Anlagehorizont besteht oft kein Bedarf, die Anlagestrategie zwanghaft zu ändern.
Unser Robo trifft keine eigenmächtigen Anlageentscheidungen. Er erstellt jedoch eine passende Anlagestrategie für dich. Durch diese Automatisierung sind Robos im Vergleich zu klassischen Vermögensverwaltungen deutlich kostengünstiger. Eine Künstliche Intelligenz haben wir mit MALINA dennoch im Einsatz. Alle Investmententscheidungen bei VisualVest werden aber von Menschen aus Fleisch und Blut getroffen.
Fazit
Es gibt Erwartungshaltungen, die kein Robo erfüllen kann und du solltest deshalb keine unrealistischen Vorstellungen an die computergestützte Geldanlage stellen. Robo-Advisor bieten durch (Teil-)Automatisierungen jedoch eine kostengünstige Möglichkeit, um an der Entwicklung der Märkte teilzunehmen. Wenn du nicht sicher bist, was du von dieser modernen Form der Geldanlage halten sollst, schau doch einfach mal in unser Demo-Depot. Lade dir hierfür einfach die VisualVest.App herunter und klicke auf dem Startbildschirm der App auf "Ausprobieren".
Die Geldanlage in Fonds ist mit Risiken verbunden, die zu einem Verlust deines eingesetzten Kapitals führen können. Historische Werte oder Prognosen geben keine Garantie für die zukünftige Wertentwicklung. Bitte mach dich deshalb mit unseren Risikohinweisen vertraut.
